作者：吳淡如
出版年：2021
<內容簡介>
★全球華人三千萬下載數推薦
賺了一輩子的錢，卻存不到養老金。
錢怎麼賺，知道；怎麼流失，不知道！
賺了一輩子的錢，卻存不到養老金。
錢怎麼賺，知道；怎麼流失，不知道！
你有多久沒有投資你自己了？
有多少年，你沒有嘗試過新的挑戰或新的學習？
與其想退休，不如想如何不退化！
人生有沒有進步，就在於你願不願意學習？很多人離開學校之後就不看任何的書，也不肯上任何的課，只是看看新聞報導，就以為自己已經知道了天下事，其實都留在表層，成為知識層的浮游生物，始終進不了核心，那是很可惜的。
再說到理財。理財實在不難，最基礎的定義就是掌握你現有的錢財並且做分配，很多人把它想得很難，那是因為他們一想到理財就認為一定要神乎其技的賺錢！這種錯誤的觀念反而讓他們每一次投入金錢時都像在賭博，結果也就慘不忍睹！
不管你過去有多少理財的陰影，相信透過這本書，大家好歹會有一點點正確概念。
對每個人而言，創新都很重要！改革自己是為了讓自己活得好!做一個自己越來越喜歡的人！
◆本書介紹一些基本的商業概念，還有只需要用到小學生數學的某些數據算法，讓大家更了解金錢心理學以及商業管理學！
◆沒有人能夠肯定自己完全正確，但是如果建立了自己的思考方式，至少不會完全盲從！不會被賣了還在幫人數鈔票。
◆不管是捧什麼樣的飯碗，我們的碗裡要有飯！這世界上唯一的聚寶盆就是學會「理財」＋「洞澈投資」＋「看中長期效果這件事」！
<目錄>
序 過得其實美好的衰年－—改變心裡的設定密碼
第一篇 理財－—不當下流老人，這些事越早知道越好
1.先把腦袋變富有，保證不會活得窮
肯定錢的價值！
有錢的第一步：趕走心裡的窮鬼
理財的基本課：別歧視錢
2.讓財富一定增加的存錢法
無痛存錢in，無痛消費out！
日本人的招財行為學
3.保本、避險常常都是騙
一元不增，也算保本？
保本、避險不等於保證收益
聽到｢保證收益」二字，立刻要想到的事
4.跑贏通膨，才叫真保本
通貨膨脹到底有多可怕？
怎樣的投資可以跑贏通膨？
想跑贏通膨？第一絕招還是投資自己！
第二篇 成本－—不管投不投資，一定要懂成本
5.命只有一條，你想怎麼活－—時間成本的重要
管理時間成本祕訣一：設定目標，然後一步步完成
管理時間成本祕訣二：集中火力，對準最佳利益！
6.做半死為什麼不賺？因為你沒看到「真正的成本」
一盤200元空心菜隱藏的成本
做生意老賠錢？因為你算錯成本！
7.不想越節儉越窮？請搞懂固定成本跟變動成本
從冰箱看固定成本與變動成本
省小錢，結果卻反而花更多錢！
8.敢嘗試，也敢半途而廢－—沉沒成本教你理性選擇！
捨不得、離不開與沉沒成本的關係
別被沉沒成本左右了你的決定
害怕損失、浪費，就落入沉沒成本的謬誤
跌倒了，從別處爬起
半途而廢，也是一種理性
第三篇 投資－—－投資概念及股、匯、美金
9.為什麼要長期投資？兩百年歷史告訴你的投資真理
投資與投機的差異
不同資產的投資報酬率到底有多少？
投資需要克服兩種力量
10.把錢放在真正值得的投資上
經濟蕭條vs.經濟衰退
美國經濟大蕭條時發生了什麼事？
經濟大蕭條的教訓
投資心理學：避免從眾心理
11.心臟要有多強才能玩高風險投資
投機就是：比膽識、比頭腦、比錢多
百歲投機之神投資成功學
為什麼殺進殺出必死無疑？
12.慢飆股，長期持有不怕套牢
閉著眼六年財富翻倍的股票
為什麼台積電有前途？什麼叫做工業4.0
13.買黃金，請不要超過總資產５％
黃金是悲觀投資工具
可是阿嬤都說要買黃金才安全
黃金真的保值嗎？
黃金無論如何沒複利效果
14.跟著匯率環遊世界
貨幣升值到底有利進口還是出口？
台幣升值時，該怎樣進行投資？
日幣升值、泡沫經濟以及人口紅利死亡交叉點之後對日本房價的影響
美金直貶，要急著贖回嗎？
反向思考：危機入市？
第四篇 房產——買房前該懂的幾件事
15.什麼時候是買房時機？
疫情對於全球房價的影響
就業人口帶動勞動發展
從財務金融學來看，低利率時代不借錢是傻瓜
不要小看通貨膨脹
房市這麼熱，是進場時機嗎？
現在買房，就是怕錢變薄了
年輕人要學會使用現代的理財方法
16.買自住房看樣品屋，請保持理性
自我催眠粉紅泡泡吹啊吹
我的第一間房在墓仔埔隔壁
打破樣品屋大又美的迷思
快清醒！跟美麗的建案話術說不
17.想投資第二間房子？買雞買豬就是別買馬！
雞：會生蛋的房子
豬：養大可殺掉賺很多的房子
馬：中看不中用的房子
不要將個人喜好及未來幻想加注在投資屋上
做報酬率穩定的決定
投資海外房地產，別忘了考慮稅賦
海外房地產的豬在哪裡？
如何從ＧＤＰ找到豬
18.女人最需要有自己的房子
男人可靠還是房子？
房子登記誰名下？
婚前沒房，婚後沒保障
可攻可守，兩房比套房好
第五篇 保險－—懂得規劃，保險也有高ＣＰ買法
19.買保險，最高限度該花多少保費？
保險，保的是不時之需
小心！投資型保單話術！
讓投資歸投資，保險歸保險
20.買儲蓄險？不如買防癌險！
防癌險的關鍵：單位數
ＣＰ值最高的防癌險，不可不知
防癌險，比儲蓄險更棒的禮物
21.失能險，到底需不需要保？
失能險到底需不需要保？
購買失能險一定要知道的事
關於失能險保費、理賠金與看護費的迷思
你是因為飢餓行銷買保險嗎？
第六篇 創業－—別以為豬在風口就會飛！創業前，先了解基本原則
22.太多人的地方不要去，增加成功機會
聽到「現在會賺錢」五個字，請先停看聽
不要開心的去當最後一隻老鼠
現在熱門，以後呢？
不要拿命去踩名叫熱門的地雷
23.追逐熱門行業為什麼老是一場空？
學會五力分析，不會亂投資
越熱門越容易泡沫化
不要陷入完全競爭的黑洞
誰都想事少離家近賺得多
24. 改變世界，要先改革自己
用創新點子吸引人
舊文化也能創新
個人如何自我創新？
25.想成功，請懂第一性原理！
避免落入思想侷限
第一性原理非比較性思維
抽絲剝繭看到原始狀況
人生的取捨也與第一性原理相關
第一篇 理財－—不當下流老人，這些事越早知道越好
1.先把腦袋變富有，保證不會活得窮
肯定錢的價值！
有錢的第一步：趕走心裡的窮鬼
理財的基本課：別歧視錢
2.讓財富一定增加的存錢法
無痛存錢in，無痛消費out！
日本人的招財行為學
3.保本、避險常常都是騙
一元不增，也算保本？
保本、避險不等於保證收益
聽到｢保證收益」二字，立刻要想到的事
4.跑贏通膨，才叫真保本
通貨膨脹到底有多可怕？
怎樣的投資可以跑贏通膨？
想跑贏通膨？第一絕招還是投資自己！
第二篇 成本－—不管投不投資，一定要懂成本
5.命只有一條，你想怎麼活－—時間成本的重要
管理時間成本祕訣一：設定目標，然後一步步完成
管理時間成本祕訣二：集中火力，對準最佳利益！
6.做半死為什麼不賺？因為你沒看到「真正的成本」
一盤200元空心菜隱藏的成本
做生意老賠錢？因為你算錯成本！
7.不想越節儉越窮？請搞懂固定成本跟變動成本
從冰箱看固定成本與變動成本
省小錢，結果卻反而花更多錢！
8.敢嘗試，也敢半途而廢－—沉沒成本教你理性選擇！
捨不得、離不開與沉沒成本的關係
別被沉沒成本左右了你的決定
害怕損失、浪費，就落入沉沒成本的謬誤
跌倒了，從別處爬起
半途而廢，也是一種理性
第三篇 投資－—－投資概念及股、匯、美金
9.為什麼要長期投資？兩百年歷史告訴你的投資真理
投資與投機的差異
不同資產的投資報酬率到底有多少？
投資需要克服兩種力量
10.把錢放在真正值得的投資上
經濟蕭條vs.經濟衰退
美國經濟大蕭條時發生了什麼事？
經濟大蕭條的教訓
投資心理學：避免從眾心理
11.心臟要有多強才能玩高風險投資
投機就是：比膽識、比頭腦、比錢多
百歲投機之神投資成功學
為什麼殺進殺出必死無疑？
12.慢飆股，長期持有不怕套牢
閉著眼六年財富翻倍的股票
為什麼台積電有前途？什麼叫做工業4.0
13.買黃金，請不要超過總資產５％
黃金是悲觀投資工具
可是阿嬤都說要買黃金才安全
黃金真的保值嗎？
黃金無論如何沒複利效果
14.跟著匯率環遊世界
貨幣升值到底有利進口還是出口？
台幣升值時，該怎樣進行投資？
日幣升值、泡沫經濟以及人口紅利死亡交叉點之後對日本房價的影響
美金直貶，要急著贖回嗎？
反向思考：危機入市？
第四篇 房產——買房前該懂的幾件事
15.什麼時候是買房時機？
疫情對於全球房價的影響
就業人口帶動勞動發展
從財務金融學來看，低利率時代不借錢是傻瓜
不要小看通貨膨脹
房市這麼熱，是進場時機嗎？
現在買房，就是怕錢變薄了
年輕人要學會使用現代的理財方法
16.買自住房看樣品屋，請保持理性
自我催眠粉紅泡泡吹啊吹
我的第一間房在墓仔埔隔壁
打破樣品屋大又美的迷思
快清醒！跟美麗的建案話術說不
17.想投資第二間房子？買雞買豬就是別買馬！
雞：會生蛋的房子
豬：養大可殺掉賺很多的房子
馬：中看不中用的房子
不要將個人喜好及未來幻想加注在投資屋上
做報酬率穩定的決定
投資海外房地產，別忘了考慮稅賦
海外房地產的豬在哪裡？
如何從ＧＤＰ找到豬
18.女人最需要有自己的房子
男人可靠還是房子？
房子登記誰名下？
婚前沒房，婚後沒保障
可攻可守，兩房比套房好
第五篇 保險－—懂得規劃，保險也有高ＣＰ買法
19.買保險，最高限度該花多少保費？
保險，保的是不時之需
小心！投資型保單話術！
讓投資歸投資，保險歸保險
20.買儲蓄險？不如買防癌險！
防癌險的關鍵：單位數
ＣＰ值最高的防癌險，不可不知
防癌險，比儲蓄險更棒的禮物
21.失能險，到底需不需要保？
失能險到底需不需要保？
購買失能險一定要知道的事
關於失能險保費、理賠金與看護費的迷思
你是因為飢餓行銷買保險嗎？
第六篇 創業－—別以為豬在風口就會飛！創業前，先了解基本原則
22.太多人的地方不要去，增加成功機會
聽到「現在會賺錢」五個字，請先停看聽
不要開心的去當最後一隻老鼠
現在熱門，以後呢？
不要拿命去踩名叫熱門的地雷
23.追逐熱門行業為什麼老是一場空？
學會五力分析，不會亂投資
越熱門越容易泡沫化
不要陷入完全競爭的黑洞
誰都想事少離家近賺得多
24. 改變世界，要先改革自己
用創新點子吸引人
舊文化也能創新
個人如何自我創新？
25.想成功，請懂第一性原理！
避免落入思想侷限
第一性原理非比較性思維
抽絲剝繭看到原始狀況
人生的取捨也與第一性原理相關
<推薦心得>
<筆記>
「與其想退休，不如想如何不退化！」
「有多少年，你沒有嘗試過新的挑戰或新的學習？做新鮮事，才能夠讓你感覺到自己是一個新鮮的人。離開舒適圈，不必冒險去跳懸崖，最安全的手法是承認自己不足，願意繼續學習。」
「四種窮鬼的類型：
1.畏首畏尾型窮鬼：因為害怕導致什麼都不敢做。
2.不想動腦型窮鬼：不想努力只想快速賺錢。
3.莫名花錢型窮鬼：總是辛苦賺來錢，花到哪總不知。
4.為人做嫁型窮鬼：好不容易存了一大筆錢，但卻拿去借人或被騙掉。」
「『什麼都不做』的行為，才有可能讓你遭受到真正的損失。」
「當你不想努力，只想搭別人的便車輕鬆投資賺錢，最後的結果通常是血本無歸。」
「無論是保本或者是避險，都是利用你害怕損失的心理，把你的錢拿去玩他最好的遊戲！」
「原來口口聲聲給你保證的，就是最不能保證的！」
「保險和投資搞在一起，肯定不會有勝算。」
「想要跑贏通膨，一定要先投資自己的腦袋。」
「你的人生，絕對不是只有工作跟賺錢，更多的時候，你必須要活得有意義。」
「時間是你最寶貴的資本，理時間比理財更重要，不會管理時間的人也絕對理不了財！」
「別花時間讓自己往後退，要就花在往前走。」
「集中火力，對準最佳利益，創造最好效益！」
「不要只看到做某些事情的直接成本，還要看到後面的間接成本，這樣才能知道自己做的選擇到底對不對。」
「做任何事情之前，不能只考慮到固定成本，而是要思考固定成本與變動成本間的關係。」
「選擇比努力重要，因為：如果選擇錯誤，一切都會變成沉沒成本。」
「人生，不是得到，就是學到。」
「永遠不要將錯就錯，有的時候，半途而廢也是一種理性的勇氣。」
「歷史上，悲觀主義的聲音總是比較聳動。」
「如果你都跟別人做一樣的事，你跟別人的差別在哪裡呢？」
「內線情報是毀滅的代名詞。」
「傻瓜比股票多的時候，千萬不要進場；要在股票比傻瓜多的時候進場！」
「你如果沒耐心，沒長期投資，護國神山也會變成壓垮你的那座山！」
「投資理財的首要條件是看自己現在擁有多少現金。記得如果你連一隻牛都沒有，就不可能開牧場！」
「投資屋要買雞買豬，就是不要買只能秀的馬。」
「女人想要活得好，一定要有獨立的經濟能力和自己的房子。」
「以年薪的1/10當保費，買年薪10倍的保障。」
「那些沒有消滅我們的東西，將使我們變得更強大！」
「把自己當成一家公司，問問自己可以如何創新？答案可能很簡單：ㄧ、開始運動。二、求知離開舒適圈。」
「世界上最大的監獄就是人的思維和意識。」
「什麼叫做第一性原理？也就是用某一種基本邏輯的思維去思考問題，而不是用比較性的思維。」
「不要嘲笑夢想者，但是也不要一事無成。」
- 延伸閱讀-
