理財的定義：理財就是理一生之財，也就是個人一生的現金流量與風險之管理。
理財的範圍很廣，可以分為賺錢(收入)、用錢(支出)、存錢(資產)、借錢(負債)、省錢(節稅)、護錢(保險與信託)。
而理財的目的則為：
1. 平衡一生中的收支差距
2. 過更好的生活
3. 回饋社會
4. 對抗通貨膨脹
其中，資產部分又分為緊急預備金、投資與置產。
緊急預備金建議至少有六個月的支出金額，以流動性高的活期性存款或短期定期存款為佳。
由於全球各國降息，目前台幣定期儲蓄存款利率仍只有0.84%左右(2021.07)。
◎可以參考各家銀行的數位帳戶高利活儲
投資是達成理財目標的手段，因此必須先設定短、中、長期的理財目標，才能針對目標進行投資規劃。
原則上，
1. 距現在愈近的理財目標，安全性資產的比重應愈高。
2. 距現在愈遠的理財目標，可適度提高風險性資產的比重。
<資料來源：理財規劃人員經典講義>
常見的投資工具如存款、債券、股票、共同基金、ETF、期貨、選擇權等。
先了解各種投資工具，才能針對不同的理財目標進行投資規劃。
◎參考文章：
【Mr. Market 市場先生】理財學習的第一步：最高報酬率的事
【Mr. Market 市場先生】長輩都說：「投資很危險！」如果你信，別怪自己一事無成
【Mr. Market 市場先生】利率試算/投資理財試算EXCEL整理(記帳、財務規劃、貸款利率、報酬率)
【Mr. Market 市場先生】新手該如何投資？10個常見投資工具方法分析
【Mr. Market 市場先生】投資新手入門 (一) 我要怎麼開始學投資？
【綠角財經筆記】綠角財經筆記閱讀指引---投資觀念
