作者：闕又上
出版年：2022
<內容簡介>
曾榮獲全美大型基金績效第一名的華爾街操盤手──闕又上
33年投資理財經驗與智慧的精華，讓你一生的理財發揮最大綜效。
不懂五大財務領域，你的理財永遠只做了半套！
購買股票、基金、房地產和定存，竟然不算投資規畫？
投資操作也不是理財的全部！
※結合理性與感性的突破之作！特別收錄：
闕又上塵封18年的往事，影響他投資理財生涯最深的體悟。
●有人沒有足夠和恰當的保險規畫，一次意外，就足以摧毀家庭的財務根基。
●有人保險規畫做到滿分，但排擠了投資和退休的資金需求，造成理財的績效不佳。
●有人遺產規畫不妥，死後事業無法傳承，甚至衍生爭產糾紛。
●有人投資沒找到適合自己的穩定獲利方法，結果付出慘痛的代價。
每個家庭必學！
別讓你的理財操作只做半套！
有別於以往談飆股、退休前投資，在本書中，暢銷財經作家闕又上拉高理財操作的視野，從保險、稅務、投資、退休和遺產等五大整體財務規畫出發，涵蓋了一個人從出生到往生的理財規畫，教你真正善用自己的財務資源，讓每一筆錢都實現效益最大化。
<目錄>
〈推薦序〉
又上之眼，凝望人間 楊斯棓
五大整體財務規畫，是「以終為始」的體現 洪培芸
Part 1 拉高財務規畫的視野
1-1 整體財務規畫為什麼是理財的第一上位？
‧投資者最想做的事，不一定是投資最應該做的事
‧從出生到往生的五大整體財務規畫
1-2 從執行長還沒學會的技藝看個人理財
‧公司資金面臨的五個選項
‧有效運用資金，讓產生的報酬極大化
1-3 家庭理財的綜效
‧整體財務規畫的核心
‧天上飛來一座橋
‧整體財務規畫強調物有輕重，事有緩急
Part 2 全方位理財的普通常識
2-1 普通常識，並不普通
‧表面微小的差距，但結局的差異很巨大
‧沒有普通常識，哪能換上有錢人的腦袋
2-2 我心目中的財務第一公式
‧從財務第一公式看小孩的保費
‧計算現值與未來值
‧財務公式打開的視野
2-3 運用財務第一公式，抽絲剝繭理方向
‧美國和國際股市50年的績效比較
2-4 世界第八大奇蹟的天機
‧複利有太多好故事
‧複利，為你帶來財富和樂趣
‧一張表格，勝過千言萬語
2-5 第二層思考、跨領域學習的必要和重要
‧專業人士的鐵鎚人傾向
‧第二層思考的重要性
Part 3 保險規畫
3-1 在保護傘下，規避人生的風險
‧雙十法則
‧保險工具，非榔頭鋸子之爭
‧保險該怎麼買？了解保險的結構是第一步
‧壽險的分類
‧保費的運用會產生不同的結果
‧保險結構的兩個主畫面
‧最少的預算，處理四項風險
3-2 保險該怎麼買？
‧保險趨勢的變革
‧周而復始的困局該怎麼解決？
3-3 保險規畫需要參考哪些準則？
‧台灣的失能保險
‧台灣醫療險的複雜度
‧多數人都適用的買保險準則
‧買保險從資金調配的戰略和戰術思考
‧保險規畫的第一層和第二層思考
3-4 櫻桃理論選保險
‧台美保險比一比
‧彼得．林區選保險的理論
3-5 保險業強，為什麼經濟不強？
‧台灣的投資者為什麼很可憐？
‧30萬保險從業大軍的背後有何意涵？
‧解決問題，要靠最接近問題的人
‧30萬保險從業大軍的升等
3-6 是吳淡如危言聳聽？還是切中時弊？
‧就算知道保險規畫和挑選原則，為什麼依然會犯錯？
‧保險規畫處理人生四大挑戰時要有的認知
‧光是健康險就能吸乾你的保險預算
3-7 保險規畫──美國篇
‧專業工作VS任何工作的失能保險
Part 4 稅務規畫
4-1 合法省稅是權利，找回遺漏的財富
‧自提6%勞退金的第一層和第二層思考
‧是否自提6%勞退金的考量重點
4-2 人生的大哉問，稅的三小問，開啟了稅務規畫的序曲
‧被忽略的延稅龐大效益
‧延稅，有這麼大的差異嗎？
‧在台灣找延稅項目
4-3 稅務規畫──美國篇
‧為了少繳稅，你會選擇一個投資效益較差的工具嗎？
‧全年度的省稅計畫
Part 5 投資規畫
5-1 投資規畫和管理，重中之重的一關
‧為了更靠近投資規畫和管理
‧投資規畫要考慮的六大要件
‧只考慮一項要件，是理財悲劇的根源
5-2 投資規畫，適用自己的方法最好
‧探討主動或被動投資的策略
‧勒巴夫定律
5-3 為什麼你一定要學會用ETF＋資產配置？
‧ETF有人面獅身的雙重特質
‧選什麼樣的投資戰術
5-4 投資規畫──美股投資者可能值得關注的改變
‧只關注美股的人，也要注意的投資市場
Part 6 退休規畫
6-1 人生財務規畫的大會考
‧老王與老張的退休理財故事
‧為退休做「安全」投資背後的盲點
6-2 退休規畫的準點校正
‧退休金不足，純屬人禍
‧有如孫悟空驚人之變的「72法則」
6-3 為什麼我們的退休金是老美的一半？
‧台灣民眾的勞退金，竟然無法和一流企業共同成長
‧台灣民眾退休金還不到老美的一半，真正元凶是什麼？
‧解決退休金問題，兵分三路
6-4 退休規畫──美國篇
‧退休規畫可以看出美國財務規畫師的功力
‧確定提撥制與確定福利制
‧美國省稅的退休方案
Part 7 遺產規畫
7-1 遺產規畫，斬六將易，過五關難
‧遺產規畫不是找律師填填表格就好
‧誰知道？任何事隨時都可能發生
7-2 財富的惋惜，還是財富的祝福？
‧龐大的財富竟然沒有帶來相對應的財富榮耀
7-3 財富最佳的歸宿──史丹佛大學的故事
‧失去律師事業，但機會悄然而至
‧獨子離世與創辦史丹佛大學
‧史丹佛家庭給了財富最好的歸宿
7-4 遺產規畫只剩下錢？人生最後超級的禮物
‧有溫度的遺產規畫
‧12項禮物是完整的全人訓練
‧遺產規畫只重錢的傳承，就像竹籃子打水
7-5 遺產規畫──美國篇
‧遺產規畫的四項工具
‧遺產規畫絕對是一個人的智慧考驗
‧生前信託的優點和缺點
‧更上一層樓的遺產規畫，是人生態度與智慧的展現
寫在最後
尾語1 37年前，美國留學時重要的第一堂課
‧在那個關鍵時刻，最好的方式就是誠實以對
‧奇景光電的餘波盪漾
‧寫下這一段陳述，我沒有一點掙扎和困擾
尾語2 一段塵封18年的故事，我生命的轉折點
‧獲頒新人獎的日子，我卻面臨禍不單行
‧生命的轉折點
‧我的悲慘故事，你的借鏡
尾語3 希望你沒有白白受苦
‧蘇東坡的憶亡妻：不思量，自難忘
‧均衡追求的重要性
‧國王的故事
又上之眼，凝望人間 楊斯棓
五大整體財務規畫，是「以終為始」的體現 洪培芸
Part 1 拉高財務規畫的視野
1-1 整體財務規畫為什麼是理財的第一上位？
‧投資者最想做的事，不一定是投資最應該做的事
‧從出生到往生的五大整體財務規畫
1-2 從執行長還沒學會的技藝看個人理財
‧公司資金面臨的五個選項
‧有效運用資金，讓產生的報酬極大化
1-3 家庭理財的綜效
‧整體財務規畫的核心
‧天上飛來一座橋
‧整體財務規畫強調物有輕重，事有緩急
Part 2 全方位理財的普通常識
2-1 普通常識，並不普通
‧表面微小的差距，但結局的差異很巨大
‧沒有普通常識，哪能換上有錢人的腦袋
2-2 我心目中的財務第一公式
‧從財務第一公式看小孩的保費
‧計算現值與未來值
‧財務公式打開的視野
2-3 運用財務第一公式，抽絲剝繭理方向
‧美國和國際股市50年的績效比較
2-4 世界第八大奇蹟的天機
‧複利有太多好故事
‧複利，為你帶來財富和樂趣
‧一張表格，勝過千言萬語
2-5 第二層思考、跨領域學習的必要和重要
‧專業人士的鐵鎚人傾向
‧第二層思考的重要性
Part 3 保險規畫
3-1 在保護傘下，規避人生的風險
‧雙十法則
‧保險工具，非榔頭鋸子之爭
‧保險該怎麼買？了解保險的結構是第一步
‧壽險的分類
‧保費的運用會產生不同的結果
‧保險結構的兩個主畫面
‧最少的預算，處理四項風險
3-2 保險該怎麼買？
‧保險趨勢的變革
‧周而復始的困局該怎麼解決？
3-3 保險規畫需要參考哪些準則？
‧台灣的失能保險
‧台灣醫療險的複雜度
‧多數人都適用的買保險準則
‧買保險從資金調配的戰略和戰術思考
‧保險規畫的第一層和第二層思考
3-4 櫻桃理論選保險
‧台美保險比一比
‧彼得．林區選保險的理論
3-5 保險業強，為什麼經濟不強？
‧台灣的投資者為什麼很可憐？
‧30萬保險從業大軍的背後有何意涵？
‧解決問題，要靠最接近問題的人
‧30萬保險從業大軍的升等
3-6 是吳淡如危言聳聽？還是切中時弊？
‧就算知道保險規畫和挑選原則，為什麼依然會犯錯？
‧保險規畫處理人生四大挑戰時要有的認知
‧光是健康險就能吸乾你的保險預算
3-7 保險規畫──美國篇
‧專業工作VS任何工作的失能保險
Part 4 稅務規畫
4-1 合法省稅是權利，找回遺漏的財富
‧自提6%勞退金的第一層和第二層思考
‧是否自提6%勞退金的考量重點
4-2 人生的大哉問，稅的三小問，開啟了稅務規畫的序曲
‧被忽略的延稅龐大效益
‧延稅，有這麼大的差異嗎？
‧在台灣找延稅項目
4-3 稅務規畫──美國篇
‧為了少繳稅，你會選擇一個投資效益較差的工具嗎？
‧全年度的省稅計畫
Part 5 投資規畫
5-1 投資規畫和管理，重中之重的一關
‧為了更靠近投資規畫和管理
‧投資規畫要考慮的六大要件
‧只考慮一項要件，是理財悲劇的根源
5-2 投資規畫，適用自己的方法最好
‧探討主動或被動投資的策略
‧勒巴夫定律
5-3 為什麼你一定要學會用ETF＋資產配置？
‧ETF有人面獅身的雙重特質
‧選什麼樣的投資戰術
5-4 投資規畫──美股投資者可能值得關注的改變
‧只關注美股的人，也要注意的投資市場
Part 6 退休規畫
6-1 人生財務規畫的大會考
‧老王與老張的退休理財故事
‧為退休做「安全」投資背後的盲點
6-2 退休規畫的準點校正
‧退休金不足，純屬人禍
‧有如孫悟空驚人之變的「72法則」
6-3 為什麼我們的退休金是老美的一半？
‧台灣民眾的勞退金，竟然無法和一流企業共同成長
‧台灣民眾退休金還不到老美的一半，真正元凶是什麼？
‧解決退休金問題，兵分三路
6-4 退休規畫──美國篇
‧退休規畫可以看出美國財務規畫師的功力
‧確定提撥制與確定福利制
‧美國省稅的退休方案
Part 7 遺產規畫
7-1 遺產規畫，斬六將易，過五關難
‧遺產規畫不是找律師填填表格就好
‧誰知道？任何事隨時都可能發生
7-2 財富的惋惜，還是財富的祝福？
‧龐大的財富竟然沒有帶來相對應的財富榮耀
7-3 財富最佳的歸宿──史丹佛大學的故事
‧失去律師事業，但機會悄然而至
‧獨子離世與創辦史丹佛大學
‧史丹佛家庭給了財富最好的歸宿
7-4 遺產規畫只剩下錢？人生最後超級的禮物
‧有溫度的遺產規畫
‧12項禮物是完整的全人訓練
‧遺產規畫只重錢的傳承，就像竹籃子打水
7-5 遺產規畫──美國篇
‧遺產規畫的四項工具
‧遺產規畫絕對是一個人的智慧考驗
‧生前信託的優點和缺點
‧更上一層樓的遺產規畫，是人生態度與智慧的展現
寫在最後
尾語1 37年前，美國留學時重要的第一堂課
‧在那個關鍵時刻，最好的方式就是誠實以對
‧奇景光電的餘波盪漾
‧寫下這一段陳述，我沒有一點掙扎和困擾
尾語2 一段塵封18年的故事，我生命的轉折點
‧獲頒新人獎的日子，我卻面臨禍不單行
‧生命的轉折點
‧我的悲慘故事，你的借鏡
尾語3 希望你沒有白白受苦
‧蘇東坡的憶亡妻：不思量，自難忘
‧均衡追求的重要性
‧國王的故事
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